Сьогодні ми їдемо в магазин на кредитному автомобілі, щоб купити меблі в росрочку для квартири, придбаної в іпотеку. Гасло «Купуй зараз, а плати пізніше» сформувало ціле покоління споживачів, для яких придбання в кредит стало звичкою. А чому ні? Адже останню модель смартфона чи нове авто можна отримати негайно, навіть якщо в гаманці немає копійки.
«Живи на яскравому боці та плати за задоволення простими комфортними платежами!» – Закликає реклама. Однак життя в борг несе із собою безрадісну реальність.
Існує кілька синонімів слова «борг»: бути зобов’язаним, у нестачі, на гачку, під тиском, у стисненні. Цілком очевидно, що жодна реклама, яка закликає купити в кредит, не використовує подібних слів. Не скаже рекламодавець і про моральний тиск, який відчуває кожен боржник, який виявився нездатним вчасно розрахуватися з банком. А також замовчить про проблеми в сім’ї, які неминуче виникають через борги. І навіть не нагадає про ту категорію людей, яка, не впоравшись із натиском колекторів, зважилася на крайні заходи.
Що говорить Біблія про борг?
Погляд Біблії цілком зрозумілий. «Не залишайтеся належними нікому нічим, крім взаємної любові; бо той, хто любить іншого, виконав закон» – говориться в посланні до Римлян 13:8. З книги Приповістей 22:7 ми дізнаємося, чому не слід влазити в борги: «Багатий панує над бідним, і боржник стає рабом позикодавця».
Коли перебуваєш у боргу, то потрапляєш у становище слуги стосовно свого кредитора. І справді, що більше затягує борг, то більше залежить від того, кому винні. У нас навіть немає повної свободи вибору у прийнятті рішень, куди витратити зароблені гроші, бо за законом ми зобов’язані віддати їх позикодавцю.
1 Коринтянам 7:23 Павло пише: «Ви куплені дорогою ціною; не робіть рабами людей». Бог Отець віддав Свого Сина, викупивши нас із рабства гріха. І Господь хоче, щоб ми служили Йому, а не банкам та кредиторам. Писання чітко застерігає не робитись рабами людей, у тому числі через борги.
Борг вважається прокляттям
Відсутність боргів – це нагорода за послух Богові. «Якщо ти, коли перейдете [за Йордан], будеш слухати голосу Господа, Бога твого, ретельно виконувати всі заповіді Його, які наказую тобі сьогодні: то Господь, Бог твій, поставить тебе вище за всі народи землі. І прийдуть на тебе всі благословення ці… і даватимеш у позику багатьом народам, а сам не братимеш у борг» (Втор. 28:1-2,12).
А ось борги – це прокляття за непослух Богові. «Якщо не будеш слухати голосу Господа, Бога твого, і не будеш намагатися виконувати всі заповіді Його і постанови Його, які Я наказую тобі сьогодні, то прийдуть на тебе всі прокльони ці і осягнуть тебе… Приходь, що серед тебе, буде височіти над тобою вище і вище, а ти опускатимешся нижче і нижче. Він даватиме тобі в борг, а ти не даватимеш йому в борг; він буде головою, а ти будеш хвостом» (Втор. 28:15, 43-44).
Борг породжує самовпевненість
Коли людина бере в борг, вона припускає, що в майбутньому зможе заробляти стільки, щоб розрахуватися за своїми зобов’язаннями. Планує, що з роботою чи з бізнесом усе буде гаразд і жодних кризових ситуацій не станеться. Писання не заохочує подібної самовпевненості: «Тепер послухайте ви, що говорять: «сьогодні чи завтра вирушимо в таке місто, і проживемо там один рік, і торгуватимемо і отримуватимемо прибуток», ви, які не знаєте, що (трапиться) завтра: бо що таке життя ваше? пара, що є на короткий час, а потім зникає. Замість того, щоб вам говорити: «Якщо завгодно буде Господеві, і будемо живі, то зробимо те чи інше…» (Яків. 4:13-15).
До того ж Писання закликає вміти жити за коштами і бути задоволеними тим, що ми маємо: «Велике здобуття бути благочестивим і задоволеним» (1Тим.6:6).
В яких випадках борг припустимо?
Водночас у певних ситуаціях Біблія допускає можливість просити матеріальну або фінансову допомогу в інших, беручи щось у позику. Це стосується тих ситуацій, коли людина потрапляє у надзвичайні обставини. Ісус Христос наводить такий приклад у Луці. 11:5-10. До людини пізно ввечері прийшов гість, а господар не має хліба, щоб гостя нагодувати. Тоді господар іде до сусіда і наполегливо просить того дати хліб у борг. Зрозуміло, що в цій ситуації людина має гостру необхідність просити хліб у борг. Крім того, вона бере стільки, скільки реально зможе віддати.
Як позбутися від боргів?
- Молитва
Пам’ятайте, Господь зацікавлений у тому, щоб позбавити вас боргів. Він нагороджує тих, хто намагається жити за Його волею: як тільки ви починаєте послідовно віддавати гроші, Він допомагає розпрощатися з боргом. Тому сміливо просіть Його про допомогу та керівництво.
- Складіть список всіх ваших боргів
До цього списку включіть і кредити з відсотками, і борги з податків, і позики родичів. Такий докладний перелік допоможе визначити пріоритетність повернення необхідних сум.
- Складіть графік виплат
Встановіть точну дату розрахунку з кожним позикодавцем. Це допоможе бачити ясну фінансову картину та радіти наближенню дня повного звільнення від боргів.
- Складіть письмовий бюджет
Бюджет допомагає планувати на майбутнє та аналізувати свої витрати, щоб дізнатися, де можна заощадити. До того ж, це дуже ефективний спосіб зменшити кількість спонтанних покупок.
- Складіть список всього вашого майна
Оцініть своє майно у грошовому еквіваленті та подумайте, що можна продати для погашення боргу. Розмірковуйте не про те, що ви чогось втратите, а про те, наскільки швидше наблизитесь до дня звільнення від усіх боргів.
- Подумайте про додатковий заробіток
При цьому ухваліть рішення віддавати всі зароблені більше ніж ваш звичайний доход гроші тільки на покриття боргів, а не на збільшення витрат.
- Намагайтеся більше не позичати
Один із способів не влазити у нові борги – це завжди платити за купівлю готівкою чи дебетовими картками. Статистика показує, що люди, які користуються кредитками, платять на третину більше. Кредитні картки спотворюють реальну картину видатків.
- Змініть стиль життя
Щоб швидше позбавитися боргів, потрібно, звичайно, скоротити витрати. Деякі продають свій великий будинок і переїжджають до меншого будинку. Або продають автомобіль, взятий у кредит, і купують за готівку скромніше.
- Не здавайтесь
З самого початку у вас з’явиться тисяча причин, щоб зупинити або відкласти процес звільнення від боргів. Не піддавайтеся цій спокусі! Не зупиняйтеся доти, доки не досягнете мети – життя, не обтяженого боргами. Так, віддавати борги – дуже важка праця, але свобода вартує таких старань.
Суспільство каже: Купуйте зараз, а платіть потім. Ви досить сильні для того, щоб користуватися позиками та кредитами».
Писання ж говорить: «Будьте задоволені тим, що є, і довірте своє забезпечення Богу. Він не прихильник боргів. Він хоче, щоб ми були вільними для служіння Йому».